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房贷新政:10月8日起利率报价市场化
房贷利率变化对你影响有多大?
2019-08-29 06:43:16   来源:新消息报

  8月25日,中国央行发布公告调整新发放商业性个人住房贷款利率,自2019年10月8日起施行。

  调整是因为,改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制后,个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR。

  新政明确,首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

  业内人士表示,改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,主要针对企业融资难题,虽然房贷利率参考?#24403;?#20102;,但水平基本保持稳定。

  解读:什么是LPR?

  调整后利率变高还是降了?

  LPR是贷款基础利率的英文缩写,通俗解释,就是贷款市场报价利率。新政调整的重点是:以前房贷利率以国家规定的基准利率相应加减点形成,现在已市场报价利率加减点形成,这意味着,今后房贷基准利率不是央行说了算,而是市场说了算。

  中国人民银行有关负责人表示,定价基准转换后,全国?#27573;?#20869;新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(按8月20日5年期以上LPR为4.85%);二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点(按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%),与当前我国个人住房贷款?#23548;?#26368;低利率水平基本相当。

  在上述新政实施前,目前房贷的贷款基准利率是:一至五年(含五年)期限的为4.75%,五年以上期限的为4.90%。由于绝大多数房贷期限都是五年以上,4.90%成为民众所熟悉的买房贷款基准利率。二套房一般不低于基准利率的1.1倍,由此计算出来的数值为5.39%。

  即,如果按贷款期限5年以上计算,新政实施后,首套房的利率下限4.85%,相比之前4.90%的基准利率降低了5个基点。二套房最低利率为5.45%,相比之前二套房的最低基准利率5.39%又升了6个基点。LPR每月会有浮动,因此,每月的贷款利率都会有所不同。

  现象:多地上调房贷利率

  今后呈现因城施策

  根据央行公告,人民银行省一级分支机构在国家统一的信贷政策基础上,根据当地房地产市场形势变化,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。银行业金融机构应根据各省级市场利率定价?#26376;?#26426;制确定的加点下限,结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素,明确商业性个人住房贷款利率定价规则,合理确定每笔贷款的具体加点数值。

  此次央行公告也明确,为落实好“房子是用来住的,不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制,确保定价基准平稳?#34892;?#36716;换,保持个人住房贷款利率水平基本稳定。这意味着,房贷利率不会下降,甚至?#34892;?#22320;方为了稳定房价,房贷利率还涨了。

  据报道,近日,二线城市中,多数城市纷纷上调房贷利率,苏州、杭州、宁波、大连、长沙近期多次上调,?#20063;?#20998;银行额度紧张,甚至暂停受理房贷业务。海口、乌鲁木齐、南宁等城市则有着不同程度的下降。

  业内人士表示,央行利率改革不能简单理解为利率上升或下调,而应该理解为未来贷款的定价将更具市场化。

  未来房贷的计算或呈现因人而异、因额度而异、因市场而异的现象。在?#23548;什?#20316;过程中,一些房价上涨过快的城市,未来将可以适当在央行标准下,进行基点的上调。此类上调最后也会影响到具体商业银行房贷部门的贷款利率。

  此外,根据新政,未来借款人申请商业性个人住房贷款时,可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期,重定价周期最短为1年。

  本地:银川下半年房贷利率走势平稳

  新政对购房者影响不大

  昨日,记者走访银川多家银行了解到,目前,大多数银行都以首套房最低基准利率4.9%,二套房最低5.39%的利率执行,各家银行在此基础上根据个人情况进行加点。但新政实施后,银川房贷利率也将根据LPR每月公布的数?#24471;?#20020;重新调整。

  “根据央行的规定,如果LPR下调,首?#20303;?#20108;套房贷的最低利率自然也会随之下调。但这仅指最低利率,?#23548;?#21457;放的利率还会受调控政策、银行信贷资源的影响。”建设银行银川分行信贷部方经理表示,市场规定的是利率下限,就算预期利率会有所下行,但是否能拿到有不确定因素,比如这个地区楼市调控是否有压力,各个银行自身资金是否充裕有关。不过,此前央行已经明确表示,房贷的利率由基准利率变为参考LPR,参考的基准变了,但利率水平不能下降。“房贷利率由参考基准利率变为参考LPR,但最后出来的贷款利率水平要保持基本稳定。”方经理说。

  银川一不动产投资公司杜经理预测,10月8日之后实施新的房贷政策后,可能二套房最低利率会有所上浮,根据最新LPR数据显示,首套房最低贷款利率4.85%,二套房最低5.45%,相比现行首套房最低利率4.9%,变化不大,而LPR显示的二套房最低利率比现行二套房最低利率5.39%则要高出一些,不排除房贷新政对二套房购置起到抑制作用。

  从短期的?#23548;?#21033;率水平来看,新政仅会对极少数最优质的客户产生轻微影响,对绝大部分购房人?#27492;擔?#24433;响不大。 (李月)

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【编辑】:姚振国
【责任编辑】:姚振国
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